Uma modalidade de crédito muito difundida nos últimos anos, é relativa a capacidade de beneficiários do INSS terem taxas de juros e condições de empréstimo mais atrativas que para pessoas que não são beneficiários do INSS.
Para regulamentar a pratica do empréstimo consignado existe uma normativa, INSTRUÇÃO NORMATIVA INSS/PRES Nº 28, DE 16 DE MAIO DE 2008 – DOU DE 19/05/2008. Que pode ser consultado no site do Dataprev. Regulamentando todo o processo de comercialização e aquisição desta modalidade de crédito.
Muitas financeiras se especializaram em produtos de crédito para beneficiário do INSS. A modalidade de empréstimo, ficou popularmente conhecida como, consignado, isso porque, o contrato e relacionado aos pagamento de seu beneficio, ou seja, o valor da parcela do empréstimo é deduzido diretamente de seu beneficio.
Sendo assim, vamos entender porque o empréstimo consignado apresenta taxas de juros tão menores das modalidades de crédito convencionais. E o principal motivo, é que a financeira tem quase que a certeza de que irá receber os valores das prestações de empréstimo, isso porque o valor é automaticamente deduzido de seu beneficio. Em outras modalidades de empréstimo, o usuário é responsável diretamente pelo pagamento das prestações de empréstimo.
Mas é importante que esteja atento, por mais que tenha taxas de juros e condições atrativas, o processo de aquisição desse empréstimo deve ser analisado como qualquer outro processo de tomada de empréstimo.
O que acreditamos é que o crédito deve ser a solução para seus problemas, e não mais um problema. No entanto, infelizmente observamos que muitas pessoas acabam aumentando o seu problema financeiro com a contratação do empréstimo consignado.
Vou ilustrar uma situação que é comum:
Carlos Machado (nome fictício) tem 78 e é aposentado do INSS e recebe aposentadoria de R$ 1.182,46. No entanto, parte desse valor esta comprometido com o pagamento da parcela de seu empréstimo consignado, que fez no ano passado no valor de R$ 10.000. Que deve ser pago em 24 parcelas.
O problema começa, quando a aposentadoria que antes era de R$ 1.182,46, passa a ser pouco mais de R$ 800 já que o restante esta comprometido com a parcela do empréstimo consignado. Se quando pegou empréstimo o seu Carlos Machado já tinha gastos superiores ao seu beneficio de pouco mais de mil reais, buscou um empréstimo consignado para resolver o problema de falta de dinheiro.
Mas se antes a situação já era difícil com pouco mais de mil e cem reais, com oitocentos reais fica muito mais complica, por isso, que mencionei incialmente no artigo, que o empréstimo consignado deve ser a solução para seus problemas, e não um novo problema.
Mas obviamente, vem a pergunta, o que devo fazer então! A resposta é, fazer um planejamento financeiro.
Em resumo, reduza seus gastos, buscando tentar comprometer o menos possível de sua renda.
Como toda aquisição de produto financeiro, seja aposentado ou pensionista, faça uma pesquisa e converse com pessoas de confiança. A saúde financeira é fundamental para nosso bem estar.
